Een woning kopen in Eindhoven lijkt soms buiten bereik. Met Slimmer Kopen® van Trudo koop je een woning voor een lagere prijs dan de marktwaarde. Dat kan het verschil maken tussen blijven huren en een eigen huis kopen.
Aan die lagere koopprijs zijn wel afspraken verbonden. Je deelt de waardeontwikkeling van de woning en bij verkoop wordt de ontvangen korting verrekend. Wat betekent dat voor jouw hypotheek, maandlasten en mogelijkheden om later te verhuizen?
Bij Homeloan krijg je duidelijke uitleg en onafhankelijk hypotheekadvies. Zo weet je wat Slimmer Kopen voor jou betekent, voordat je een beslissing neemt.
Wat is Slimmer Kopen?
Met Slimmer Kopen biedt Trudo woningen aan met een korting op de marktwaarde. Je koopt de woning met een korting tot 30% op de marktwaarde. De korting die voor jou geldt, hangt af van het aanbod en de bijbehorende voorwaarden.
Je wordt volledig eigenaar van de woning. Je betaalt zelf de hypotheek, het onderhoud en de overige eigenaarslasten. Bij een appartement hoort daar ook de bijdrage aan de Vereniging van Eigenaren bij.
De lagere koopprijs zorgt ervoor dat je bij dezelfde eigen inbreng minder hoeft te lenen dan wanneer je de woning zonder korting koopt. Daardoor vallen de hypotheeklasten lager uit.
Hoe werkt de korting?
Stel dat een woning een marktwaarde heeft van €300.000 en je deze met 30% korting koopt. De korting bedraagt dan €90.000 en je betaalt €210.000 voor de woning.
Die €90.000 krijg je niet op je rekening. Je koopt de woning voor een lagere prijs. Bij een latere verkoop wordt de oorspronkelijke korting verrekend en deel je de waardestijging of waardedaling volgens de afspraken in jouw contract.
De korting maakt de aankoop betaalbaarder, maar is geen bedrag dat je bij verkoop volledig zelf mag houden.
Wat gebeurt er als je de woning verkoopt?
Wil je verhuizen? Dan bied je de woning eerst aan Trudo aan. Trudo heeft het eerste recht om de woning terug te kopen. Dat is niet hetzelfde als een onvoorwaardelijke terugkoopgarantie.
Ziet Trudo af van terugkoop, dan kun je de woning op de vrije markt verkopen. Ook dan moet je de ontvangen korting en de afgesproken waardeontwikkeling verrekenen.
Rekenvoorbeeld bij een waardestijging
We gebruiken de woning uit het eerdere voorbeeld. Je kocht deze voor €210.000, bij een marktwaarde van €300.000.
Bij verkoop is de marktwaarde gestegen naar €350.000. Stel dat volgens jouw contract 70% van de waardeontwikkeling voor jou is en 30% voor Trudo. We laten verbouwingen en verkoopkosten in dit voorbeeld buiten beschouwing.
Marktwaarde bij verkoop: €350.000
Verrekening oorspronkelijke korting: €90.000
Aandeel Trudo in de waardestijging van €50.000: €15.000
Verkoopopbrengst voor jou vóór aflossing en kosten: €245.000
Van die €245.000 moet je de resterende hypotheek nog aflossen. Wat daarna overblijft, na eventuele kosten, is het bedrag dat je overhoudt.
Ook bij een waardedaling wordt de waardeontwikkeling gedeeld. Dat neemt het risico op een restschuld niet volledig weg.
De verdeling in jouw koopcontract is bepalend. Oudere contracten kunnen een andere verhouding hebben dan nieuwe contracten. Een korting van 30% betekent daarom niet bij iedere bestaande Slimmer Kopen woning dat Trudo ook 30% van de waardeontwikkeling ontvangt.
Een hypotheek voor een Slimmer Kopen woning
Voor de aankoop sluit je een hypotheek af. Daarbij zijn jouw inkomen, financiële verplichtingen en eigen geld belangrijk. Daarnaast moet de financiering passen bij de voorwaarden van Slimmer Kopen.
Bij Homeloan brengen we jouw mogelijkheden concreet in beeld. Hoeveel kun je lenen? Welke maandlasten passen bij jouw leven? Hoeveel eigen geld heb je nodig voor de aankoop? En wat betekent de regeling als je over een aantal jaar wilt verhuizen?
Je krijgt daarmee een berekening én uitleg over de keuzes die daarbij horen. Zo kun je beoordelen of de woning financieel bij je past. Lees ook meer over de verschillende hypotheekvormen.
Verbouwen: wat gebeurt er met de extra waarde?
Een nieuwe keuken, badkamer of uitbouw kan de woning meer waard maken. Voor bepaalde verbeteringen geldt dat de extra woningwaarde volledig aan jou toekomt en buiten de waardedeling blijft.
Het gaat daarbij om de toegevoegde waarde, niet automatisch om het bedrag op de factuur. Een verbouwing van €20.000 levert dus niet vanzelf €20.000 extra op bij verkoop. Bij de taxatie wordt de meerwaarde vastgesteld.
Voor verbeteringen via de Vereniging van Eigenaren gelden afwijkende voorwaarden. Neem verbouwplannen daarom direct mee in het gesprek over je hypotheek.
Al een Slimmer Kopen woning en toe aan een volgende stap?
Wanneer je een andere woning wilt kopen, is het belangrijk om vooraf te weten hoeveel geld uit je huidige woning vrijkomt.
Het verschil tussen de marktwaarde en je hypotheek is daarvoor niet voldoende. De korting, de waardedeling en eventuele verbeteringen moeten eerst worden verwerkt in de verwachte verkoopopbrengst.
Bij Homeloan bespreken we wat je kunt gebruiken voor de volgende aankoop en hoe de verkoop en financiering op elkaar aansluiten. Neem hiervoor je oorspronkelijke koopovereenkomst en een actueel hypotheekoverzicht mee.
Onafhankelijk advies over Slimmer Kopen in Eindhoven
Homeloan staat los van Trudo en de verkopende partij. Je krijgt persoonlijk advies van Niels de Jong, onafhankelijk hypotheekadviseur in Eindhoven.
We bespreken de voordelen, de afspraken bij verkoop en de gevolgen voor jouw financiële situatie. Daarbij kijken we naar jouw plannen: nu een eerste woning kopen, samenwonen, verbouwen of later doorstromen.
Heb je al een woning op het oog? Neem de verkoopinformatie mee. Dan maken we de uitleg direct concreet voor jouw situatie.
Veelgestelde vragen over Slimmer Kopen
Ben ik volledig eigenaar van de woning?
Ja. Je bent volledig eigenaar en verantwoordelijk voor onder andere onderhoud en eigenaarslasten. Wel gelden de afspraken uit de Slimmer Kopen overeenkomst.
Mag ik de woning verhuren?
Er geldt een zelfbewoningsplicht. Je kunt de woning dus niet zomaar verhuren. Trudo kent voor specifieke situaties mogelijkheden voor tijdelijke verhuur onder voorwaarden.
Krijg ik mijn volledige overwaarde mee bij verkoop?
Eerst worden de korting en de afgesproken waardeontwikkeling verrekend. Vervolgens los je jouw resterende hypotheek af en betaal je eventuele kosten. Het bedrag dat daarna overblijft, is voor jou.
Kan ik hypotheekrente aftrekken?
Slimmer Kopen sluit hypotheekrenteaftrek niet uit. Je moet wel voldoen aan de fiscale voorwaarden voor de eigen woning en de hypotheek.
Kan Homeloan mij ook helpen als ik al een Slimmer Kopen woning heb?
Ja. Ook als je wilt verhuizen of verbouwen, kun je bij Homeloan terecht voor uitleg en onafhankelijk hypotheekadvies.