NHG 2026: tijdelijk aflossingsvrij financieren bij dubbele lasten
Update: alleen a.s.r. en Aegon hebben tot op heden het mogelijk gemaakt om dit toe te passen. Lees Hier meer.
Binnen de NHG Voorwaarden & Normen 2026 wordt een wijziging doorgevoerd: de mogelijkheid om je bestaande NHG-hypotheek tijdelijk (gedeeltelijk) aflossingsvrij te maken tijdens de bouw of oplevering van een nieuwbouwwoning, om zo de financiële druk van dubbele woonlasten te verlichten.
In dit artikel leggen we uit wat deze NHG-wijziging inhoud, welke voordelen dit kan bieden én welke beperkingen en voorwaarden eraan verbonden kunnen zijn.
Wat houdt deze wijziging in?
Momenteel geldt dat onder nieuwe NHG hypotheken verplicht afgelost moet worden volgens de overeengekomen aflossingsvorm (bijv. annuïtair, lineair). Het voorstel beoogt een uitzondering in te voeren: tijdens de periode waarin sprake is van dubbele lasten, bijvoorbeeld bij aankoop van een nieuwbouwwoning terwijl de huidige woning nog niet is verkocht, mag de lopende NHG-hypotheek tijdelijk aflossingsvrij worden gemaakt.
Concreet houdt dit in dat je gedurende de bouw/opleveringsfase geen aflossing hoeft te betalen op je huidige woning, maar alleen rente. Op die manier dalen je maandelijkse lasten aanzienlijk. Zodra de oude woning wordt verkocht of uiterlijk na een afgesproken termijn (bijvoorbeeld 1 tot 3 jaar) aflopen, wordt de hypotheek afgelost uit de verkoopopbrengst.
In NHG-documenten en FAQs wordt verwezen naar het verlichten van dubbele lasten als motief voor regelingen in de overgangsperiode bij verhuizing of nieuwbouw.
Wat zijn de potentiële voordelen?
- Lagere maandlasten tijdens bouwperiode
Omdat je tijdelijk geen aflossing doet, daalt het maandbedrag dat je betaalt. Dit betekent directe verlichting in de periode waarin je zowel op de oude woning als op de nieuwbouwwoning kosten hebt. - Grotere kans dat je dubbele lasten kunt dragen in hypotheektoets
Aangezien de toetsing door geldverstrekkers kijkt naar je totale woonlasten, wordt die toets in jouw voordeel bij een aflossingsvrij gedeelte. Je lasten zijn lager, waardoor je meer “ruimte” hebt. - Minder eigen geld nodig
Omdat je lagere maandlasten toont, heb je bij de financiering van de nieuwbouwwoning een minder grote buffer nodig. - Behoud van hypotheekrenteaftrek
In geval van verhuizen blijft de betaalde hypotheekrente aftrekbaar conform art. 3.111 en 3.119f Wet IB. De aflossingseis komt voor de huidige hypotheek op dat moment te vervallen en de betaalde rente blijft aftrekbaar.
Mogelijke beperkingen: max. percentage, voorwaarden en beleid geldverstrekkers
Hoewel de wijziging aantrekkelijk klinkt, worden uiteraard grenzen gesteld om risico’s te beheersen:
- Maximaal percentage aflossingsvrij
Wellicht zal het niet bij elke geldverstrekker mogelijk zijn om de huidige hypotheek voor het volledige bedrag om te zetten naar aflossingsvrij of moet de schuld-/marktwaarde verhouding lager zijn dan X procent. Dit zal dan zijn om de consument te beschermen bij een tegenvallende verkoopopbrengst. - Duur van de aflossingsvrije periode
De regeling kent een maximale looptijd van het huidige jaar + 3 opvolgende jaren waarin de hypotheek aflossingsvrij mag worden gemaakt. Na afloop moet de reguliere aflossing hervat worden of moet de oude woning verkocht zijn. - Acceptatiebeleid per geldverstrekker
NHG stelt de kaders, maar geldverstrekkers bepalen uiteindelijk hoe soepel of restrictief ze dit voorstel toepassen. Sommige banken accepteren misschien volledige tijdelijke aflossingsvrijheid, andere slechts gedeeltelijk of onder strenge voorwaarden. Zij kunnen eisen dat zowel de oude als nieuwe hypotheek bij hen ondergebracht zijn, bepaalde maximale LTV’s (loan-to-value) handhaven, of rente-opslagen toepassen op het aflossingsvrije deel.
Conclusie
De wijziging in NHG 2026 om de bestaande hypotheek tijdelijk (gedeeltelijk) aflossingsvrij te maken bij dubbele lasten, zoals bij de aanschaf van een nieuwbouwwoning, kan een belangrijke verlichting bieden. Het verlaagt direct je maandlasten, vergemakkelijkt de toetsing van dubbele lasten, en biedt meer financiële ruimte tijdens de bouwperiode.
Toch zijn er stevige voorwaarden te verwachten: beperkingen in het percentage aflossingsvrij, tijdsduur, en acceptatiebeleid van banken spelen een grote rol. Omdat het nog uitgewerkt moet worden door de geldverstrekkers, is het verstandig dit nauwlettend te volgen en zodra de regels vastliggen te laten toetsen wat voor jou haalbaar is. Voor nu dient het als een veelbelovend beleidswijziging dat kan helpen bij de knelpunten die kopers vaak ondervinden bij doorstroming naar nieuwbouw. Zodra de invulling bij geldverstrekkers beschikbaar is kunnen wij je helpen met de mogelijkheden in kaart te brengen.
Zie Hier de overige voorgenomen NHG wijzigingen.